符印天下我们现在做的是迷你家族信托
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  2013年,中信信托积极探索养老信托、家族信托等创新业务的中国化,并于2014年1月签下首单“家族办公室”合约,以委托人权益为出发点,忠实履行其对财富的管理意志,实现财富增值,准确把握和回归了“受人之托、代人理财”的信托本源理念。2014年5月,作为中信信托在家族信托基础上的延伸,中信信托和信诚人寿联手,推出国内第一单保险金信托。(中国证券网)

  隐患,建立起家族治理机制,才能实现真正的财富传承。萼善于利用法律工具,体托法律专业人士和专业机构来正确实施。但更重萼的是去“治”:体法治家并不意味着躺在法律上等阳光照进现实,事前不安排、事后靠法律,出3事情靠政府,实际上这些都是靠不住的,只有靠自己、靠专家、靠机构,建立起财富保护和传承的构架,组合运用遗嘱、保险、家族信托等法律工具,通过资产管理、法律、税务筹划等服务,实现无缝衔接、无痕继承、持续传承的家族治理体系。财富传承看起来是缓事,但缓事急办的道理真的是颠摄不破的真理。(《家族企业》)

  不过,信托公司普遍缺乏动力将房产作为家族信托的管理资产,原因是管理门槛较高,

  【业内动态】

  在中国财富传承管理师联盟执行会长陈凯看来,和离岸信托相比,国内家族信托更有优势。其中原因在于:“第一,如果受托人资产在国内,那么对国内资产进行信托隔离可能面临信托主体的资质问题。因为《信托法》要求在国内开展信托活动应当持有信托牌照。第二,如果与信托公司之间产生纠纷,也面临着国内司法管辖鞭长莫及的困境,采取离岸信托中的自我信托架构则可能不被国内法院所承认。第三,由于语言文字和文化上的差异,信托服务方面也会存在一定辛苦。”

  *发力家族信托 中信信托继续深耕转型

  经济学家王连洲在今日举行的2013信托业峰会上指出,随着中国居民财富的增长,为“有钱人”理财的市场日趋扩大。经济学家王连洲表示,中国的家族财富管理为信托业的发展提供了广阔的空间。“天空任鸟飞,海阔凭鱼跃”,王连洲强调,坚持三个自信:功能制度的自信、经营业绩的自信和开拓创新的自信,信托业未来还有更大发展空间。(中国证券网)

  借助家族信托等财富传承机制,那些声名显赫的家族,如洛克菲勒家族、罗斯柴尔德家族方才实现了基业常青。目前,中信信托、外贸信托、北京信托等不少信托公司都开始构思家族信托业务,被金融机构视为“蓝海”业务的家族信托,尽管曾被指不成熟,形态单一,但在一些家族律师看来,却是前景广阔,其规模有望在5年内超过主要对手——离岸信托。

  当前,多家信托公司、银行、财富管理公司不同程度地涉足家族信托业务。这背后与其对高端人群财富管理市场的看好不无关系。瑞盈通财富管理资本有限公司董事古致平在7月21日举办的中国财富传承管理师联盟上透露,2015年招商银行的中国财富报告中说,中国可投资产超过1000万的高净值人群大约在126万,可投资产超过129万亿。

  *董莹莹:中国家族信托配套法规还待建设

  *长安信托门槛低至300万

  *王长春:中国家族财富管理如何避免“黑天鹅”

  董莹莹表示,中国目前没有明确家族信托的法律界定,特别是非常核心的税务方面的规定没有出台。之前有市场上传闻有家族信托已经成立,其实,可能还是停留在传统的投资理财产品的范畴上,只是搭了个框架。真正意义上的家族信托,在中国还没有卖出来。家族信托在很多国家是一成立就100年的,实现资产完全隔离,达到避税避债财富传承的功能。(证券时报)

  然而,尽管市场空间巨大,内地家族信托业务却因信托资产形态的限制,和投资者对信托财产受保护程度的忧虑裹足不前,反而离岸信托成了内地家族信托强有力的竞争对象。有数据显示,当前在香港设立家族信托的客户中,约70%来自内地。

  此外,陈凯认为内地家族信托在定制化、灵活性上普遍较欠缺。自2013年,平安信托推出门槛为5000万家族信托之后,中信、中融、长安信托分别推出门槛为3000万、1000万、300万的家族信托。

  【核心观点】在中国财富传承管理师联盟执行会长陈凯看来,和离岸信托相比,国内家族信托更有优势。其中原因在于:“第一,如果受托人资产在国内,那么对国内资产进行信托隔离可能面临信托主体的资质问题。因为《信托法》要求在国内开展信托活动应当持有信托牌照。第二,如果与信托公司之间产生纠纷,也面临着国内司法管辖鞭长莫及的困境,采取离岸信托中的自我信托架构则可能不被国内法院所承认。第三,由于语言文字和文化上的差异,信托服务方面也会存在一定辛苦。”

  *郭金龙:家族信托资产配置应偏向投资类

  *王连洲:信托业可向家族财富管理市场要空间

  然而,另一高净值人群普遍持有的房产,却因过户费、管理成本费用高昂等问题仍难成为家族信托管理的主要资产。管理资产形态受限,定制化、灵活性欠缺仍然是内地家族信托在发展初期阶段中普遍存在的问题。

  【名家观点】

  *陈凯:家族财富传承 缓事要急办

  近年来,作为“舶来品”的私人银行业务在中国遍地开花,试水家族信托的银行、信托公司、第三方理财等金融机构亦蜂拥而至。如何在日趋激烈的高端财富管理市场中找到合适的定位,也成了信托公司抢占先机,突破重围的关键。日前,平安信托推出新品牌“鸿承世家”,成为国内首个精准定位可投资金额在3000万以上高净值客户的高端财富管理品牌。(中国证券网)

  “首先没办法将房产信托过户,房产必须以交易过户的形式交由信托公司,而房产过户的费用,光契税就达到1.5%-3%,加上土地增值税等其它税收最高甚至可能达到20%。这些税收成本是有办法通过税务筹划避开的,但税务筹划也意味着成本。其次,信托公司认为管理房产不同于管理资金,不能直接产生收益。再次,房产过户之后,房产的使用、收益、处置都涉及到事务性的处理,会牵涉较高人力成本。”陈凯向本报记者分析说。

  已成富豪关注焦点的招商银行家族信托,再次迈出标志性的一步。近日,招商银行上海分行正式签约华东首单财富传承家族信托。目前,招行家族信托的签约客户也正在由长三角向珠三角辐射。(中国证券网)

  陈凯认为,中国没有出台信托登记制度,股权、房产无法纳入家族信托之中这种观点是有误区的。陈凯表示,新公司法已经修改了股权登记的有关规则,新的公司登记管理条例也不再要求工商部门对股东出资额进行登记。最高法院近日发布的一系列指导性案例也明确了工商登记不是股权转让生效的条件。因此,新法的修改带来了家族信托发展的契机,股权纳入家族信托之中的障碍已经扫除。

  *许金聪:家族财富管理更要关注“人”

  5年内可超离岸信托

  *平安信托推出3000万门槛财富管理新品牌

  *中融信托推承裔泽业标准化家族信托 认购起点1000万元

  4月23日,中融国际信托有限公司在京举行了“中融信托?承裔泽业标准化家族信托产品媒体见面会”,发布了中融信托标准化家族信托产品。(中国证券网)

  而人才的缺乏也是当下家族信托发展急需解决的问题。北京恒天财富投资管理有限公司副总裁方建奇认为,我们现在的家族信托市场还处在一个很初期的阶段。市场上具备能够跟客户去沟通家族传承事务、家族关系梳理的人非常少。若套用标委会的CPB的体系,服务于家族信托的人群应该是五六千人的范围,这一数字与庞大市场需求相比较,人才数量非常缺乏。(炎黄时报)

  *招行华东首单家族信托落地

  “因此,除非把资产转移出境,否则国内信托还是更有优势,”陈凯认为,加上新公司法修改带来的契机,估计国内信托在未来5年内会超过离岸信托规模。

  尽管市场前景普遍被看好,然而在很多人看来,信托登记制度的不完善导致高净值客户更多持有的股权、房产很难作为家族信托管理的财产。《信托法》规定,对于信托财产,有关法律、行政法规规定应当办理登记手续的,应当依法办理信托登记。未依法办理信托登记的,应当补办登记手续;不补办的,该信托不产生效力。

  无独有偶,长安信托近日面世的家族信托产品也主打低门槛、半定制化,其门槛定为300万元起,低门槛特征显着。这款产品为半标准化产品,其中七成是确定内容,三成是可供选择的内容。“我们现在做的是‘迷你’家族信托”,长安信托相关负责人表示,而这样的产品意义在于,目前家族信托概念尚新,用小额产品试水可以尽量满足广泛投资者的需求。“家族信托主要考虑的是安全性和个人意志的延续,大额产品主要是考虑安全性,但是现在国内很多人观念上还比较看重收益率的,低门槛,数额比较小的情况下,大家还是会关注收益这一块,但看得不会像以往的产品那么重。”(经济观察报)

  要打破“富不过三代”的魔咒,似乎并不容易,需要综合运用遗嘱、保险、信托、委托等法律工具,而家族信托因具有避债节税、无痕继承、避免财产分割等多种功能而越来越受到高净值人群的重视,并且,其普遍持有的股权,也可纳入家族信托管理资产,目前并不存在法律障碍。

  股权纳入无障碍

  福建万宝龙集团董事长许金聪说,家族的传承,首先应该是接班人的培养,其次才是财富的管理。他认为,解决好接班问题,首先创业一代自身要做好榜样;其次,接班人也应做到自立自律;同时,还要请专业人员来协助接班人,只有这样,才能顺利完成家业的传承。(福建新闻网)

  北京信托股权投资事业一部总经理郭金龙在由上海证券报社主办的“2015中国信托业峰会”上谈到家族信托资产配置指出,要给客户资产做融资类固定收益、投资类的分散配置,但是未来投资类才是信托公司业务转型方向。(中国证券网)

  *厦门兴业银行首单私人银行家族信托产品落地

  近日,记者从厦门兴业银行处了解到,6月16日,该行省内首单私人银行家族信托产品在厦门地区正式签约落地。这是继今年3月兴业系统内首单家族信托西安落地后,兴业银行“兴家兴业财富传承”系列又一单家族信托的成功签约。(台海网)

  在这一规定下,因资金不需要登记,资金便成了家族信托自2013年兴起后所开始采纳且现在也依然作为家族信托所管理的主要资产形态。“大多数内地家族信托是在理财的基础上为客户附加设计家族信托的个别功能,并不是真正意义上的家族信托。”一家中信信托内部人士向《炎黄时报》记者表示。

  除成长性被看好外,家族信托资产形态有望扩大。继中信信托后,万向信托将推出门槛达3000万,可将股权纳入所管理资产的家族信托业务。不同于“信托登记制度缺乏说”,陈凯认为将股权纳入家族信托并不存在法律障碍。

  *建行私人银行推出家族信托服务

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